Die konstante Risikolebensversicherung
Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Mit Ablauf der Versicherungsdauer erfolgt keine Leistung mehr. Bei der konstanten Risikolebensversicherung bleibt die vereinbarte Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit gleich.
Alle Leistungen im Vergleich
| Basis | Premium | |
|---|---|---|
| Finanzielle Absicherung im Todesfall | ||
Bei Tod der versicherten Person wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Sie entscheiden, wer die Leistung erhält. | ||
| Sofortverrechnung der Überschüsse | ||
Die Überschüsse der EUROPA werden direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. So wird Ihre Versicherung noch günstiger. | ||
| Vorläufiger Versicherungsschutz | ||
Am folgenden Tag ab Antragseingang beginnt der Schutz bei Unfalltod. | ||
| Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung | ||
Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung ist innerhalb von 3 Jahren eine Wiederaufnahme des ursprüngl. Versicherungsschutzes möglich. | ||
| Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie | In den ersten 3 Jahren | In den ersten 5 Jahren |
Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 50.000 €. | ||
| Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie | ||
Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 50.000 € bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Erwerb einer Immobilie oder beruflichen Veränderungen. | ||
| Vorgezogene Todesfall-Leistung | ||
Vorzeitige Auszahlung bei schwerer Krankheit. | ||
| Sofortleistung bei Tod | ||
Nach Vorlage der amtlichen Sterbeurkunde und des Versicherungsscheins und vor Abschluss der Leistungsprüfung, in Höhe von fünf Prozent der vereinbarten Versicherungssumme, höchstens jedoch 10.000 Euro. Der Vertrag muss dafür jedoch mindestens drei Jahre bestanden haben. Diese Leistung wird nach Abschluss der Leistungsprüfung mit der vereinbarten Versicherungssumme verrechnet. | ||
| Partnerschutz | ||
Zusätzliche Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung (max. 15.000 €) bei Tod der versicherten Person und des Ehegatten bzw. Lebenspartners innerhalb eines bestimmten Zeitraumes. | ||
| Verlängerungsoption | ||
Verlängern Sie bis 3 Jahre vor Ablauf ohne Gesundheitsprüfung den Vertrag um bis zu 15 Jahre (höchstens bis zum 75. Lebensjahr). | ||
| Zusatzleistung bei Tod im Ausland | ||
Begrenzt auf fünf Prozent der Versicherungssumme, höchstens 10.000 Euro. | ||
Kinder-Bonus | ||
| Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50% | ||
Bis 6 Monate nach Geburt oder Adoption eines Kindes (max. 300.000 €). | ||
| Erhöhung der Todesfall-Leistung für jedes Kind um 5% | ||
Sofern Kinder der versicherten Personen max. 6 Jahre alt sind (max. 5.000 €). | ||
Pflege-Bonus | ||
| Einmalige Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung | ||
Bei Pflegebedürftigkeit (max. 15.000 €) | ||
| Erhöhung der Todesfall-Leistung um 10% | ||
Wenn die versicherte Person vor ihrem Tod einen nahen Angehörigen gepflegt hat. | ||
Option: Zusatzschutz Krebs Plus | ||
| Sofortleistung bei Krebserkrankung | ||
Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €) bei Krebserkrankung. | ||
| Sofortleistung bei Herzinfarkt oder Schlaganfall | ||
Zahlung von 10% der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €) bei Herzinfarkt oder Schlaganfall. | ||
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| Beitragsrechner und online abschließen | Beitragsrechner und online abschließen |
Vertragsinformationen, Anträge und weitere Formulare zur konstanten Risikolebensversicherung finden Sie hier.
UNSER TIPP: Zusatzschutz Krebs Plus
Mit dem Zusatzschutz Krebs Plus ergänzen Sie einfach und günstig die konstante Risikolebensversicherung der EUROPA.
Bei den Diagnosen Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall wird mit dem Zusatzschutz Krebs Plus eine Sofortleistung ausgezahlt. Sie beträgt 10 % der Todesfall-Leistung (max. 30.000 €). So sind Ihre Kund/innen optimal abgesichert, um die finanziellen Folgen eines solchen Schicksalsschlags abzufedern.
Die Sofortleistung kann während der Vertragslaufzeit sogar zweimal in Anspruch genommen werden. Einmal bei der Diagnose Krebs, und das zweite Mal bei der Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall. Der Zusatzschutz Krebs Plus kann sowohl zum Basis- als auch zum Premium-Schutz der konstanten EUROPA Risikolebensversicherung hinzugewählt werden.
Produkthighlights
Risikovoranfrage
Sie möchten eine unverbindliche und anonyme Einschätzung, ob Ihre Kundin / Ihr Kunde eine EUROPA Risikolebensversicherung abschließen kann? Nutzen Sie unsere Risikovoranfrage!
Schnell und einfach: Onlineanträge mit eGesundheitsCheck
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über unsere Webseite abschließen, nutzen Sie automatisch den eGesundheitsCheck. Das Tool ist in den Antrag integriert und führt Sie interaktiv durch die Risiko- und Gesundheitsfragen. Das erleichtert Ihnen das Ausfüllen – und es werden weniger und kürzere Fragen gestellt. Auf Basis der Kundenangaben erhalten Sie in der Regel ein Sofortvotum, das bereits die Ergebnisse der Risiko- und Gesundheitsprüfung berücksichtigt. So kann auch der endgültige Beitrag umgehend ermittelt werden. Probieren Sie es einfach mit Ihrem nächsten Antrag aus!
Vorteile für Sie
Vorteile für Ihre Kunden
Antworten auf häufige Fragen Ihrer Kund/innen zur Risikolebensversicherung
Wer braucht eine Risikolebensversicherung?
Familien, insbesondere mit kleinen Kindern.
Alleinerziehende, da durch die alleinige Verantwortung die Absicherung der Kinder besonders wichtig ist.
Ehepartner, da die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung in der Regel nicht ausreichen.
Lebensgemeinschaften, da sie gesetzlich nicht abgesichert sind.
Geschäftspartner, um Ihre finanzielle Verpflichtungen abzusichern.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Risikolebensversicherung sein?
Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.
Wie lange sollte die Vertragslaufzeit sein?
Die Dauer des Absicherungsbedarfs richtet sich z. B. nach dem Alter Ihrer Kinder oder Dauer der Darlehensverbindlichkeiten.
Bei der Absicherung der Familie empfiehlt sich eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung / des Studiums des jüngsten Kindes oder bis zu Ihrem Renteneintrittsalter.
Bei der Absicherung eines Kredits oder Darlehens wird die Laufzeit so gewählt, bis die Verbindlichkeiten getilgt sind / das Darlehen abbezahlt ist.
Mit einer EUROPA Risikolebensversicherung, insbesondere mit unserem Premium-Tarif, können Sie bei geändertem Absicherungsbedarf flexibel reagieren.
Welche Versicherungssumme sollen Alleinerziehende bei der Risikolebensversicherung vereinbaren?
Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.
Überlegen Sie stattdessen wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.
Zu berücksichtigende Faktoren:
- Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
- Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)
Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung und wie funktioniert sie?
Wenn Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner sich gegenseitig absichern möchten, empfehlen wir Ihnen die Über-Kreuz-Versicherung.
So funktioniert sie:
- Sie schließen eine Risikolebensversicherung ab und sind auch Begünstigter. Dabei versichern Sie das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners. Stirbt sie/er, erhalten Sie die vereinbarte Versicherungssumme.
- Ihre Partnerin/Ihr Partner schließt ebenfalls eine Risiko-LV ab, bei der sie/er der Begünstigte im Fall Ihres Todes ist.
Der große Vorteil der Über-Kreuz-Verträge: Da Sie im Todesfall Ihrer Partnerin/Ihres Partners die Versicherungssumme aus dem eigenen Vertrag erhalten, fällt keine Erbschaftssteuer an. Vor allem Unverheiratete profitieren von dieser Form der gegenseitigen Absicherung. Denn bei ihnen liegt der Freibetrag bei der Erbschaftssteuer bei gerade einmal 20.000 €. Aber auch für Ehepaare ist diese Variante interessant, wenn die Versicherungssumme über dem Freibetrag von 500.000 € liegt.
Die Über-Kreuz-Versicherung auf einen Blick:
- Versicherungsnehmer: Sie und Ihre Partnerin/Ihr Partner schließen jeweils einen eigenen Vertrag ab
- Begünstigter: Identisch mit Versicherungsnehmer
- Versicherte Person: Sie versichern das Leben Ihrer Partnerin/Ihres Partners und umgekehrt
- Besonders geeignet für Unverheiratete
- Bei Auszahlung der Versicherungssumme fällt keine Erbschaftssteuer an