Was ist eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt der Versicherungsnehmer während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme an eine von ihm bestimmte Person ausbezahlt. Daher eignet sie sich für alle, die für andere eine finanzielle Verantwortung tragen: zum Beispiel für Familien, Alleinerziehende, Paare oder Geschäftspartner. Auch wenn Ihre Kunden eine Immobilie gekauft oder einen größeren Kredit aufgenommen haben, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll.
Bei der konstanten Risikolebensversicherung bleibt die vereinbarte Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit gleich. Die EUROPA bietet die konstante Risikolebensversicherung mit den zwei Tarifen Basis (Tarif E-RL) und Premium (Tarif-E-RLP) an.
Die 3 wichtigsten Links für Sie
Produkthighlights
Die EUROPA Risikolebensversicherung ist auf Platz 1 – mal wieder!
Im KONSUMENT-Test (Ausgabe 3/2025) setzte sich die Risikolebensversicherung der EUROPA erneut durch: mit fantastischen 97 von 100 möglichen Punkten lag sie deutlich vor den anderen 16 Teilnehmern. Bei der Prämienhöhe war die EUROPA in allen vier Beispiel-Altersklassen der günstigste Anbieter – und sicherte sich zum dritten Mal in Folge den Testsieg.
Die Leistungen der EUROPA Risikolebensversicherung mit konstanter Versicherungssumme im Vergleich
Leistungsübersicht | Basis (E-RL) | Premium (E-RLP) |
|---|---|---|
Finanzielle Absicherung im Todesfall | ||
Sofortverrechnung der Überschüsse | ||
Vorläufiger Versicherungsschutz bei Unfalltod | ||
Wiederinkraftsetzung nach vorzeitiger Beitragsfreistellung | ||
Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie in den ersten ... | 3 Jahren | 5 Jahren |
Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie | ||
Vorgezogene Todesfall-Leistung | ||
Sofortleistung bei Tod | ||
Partnerschutz | ||
Verlängerungsoption | ||
Zusatzleistung bei Tod im Ausland | ||
Kinder-Bonus | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung um 50 % | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung für jedes Kind um 5 % | ||
Pflege-Bonus | ||
Einmalige Zahlung von 10 % der Todesfall-Leistung | ||
Erhöhung der Todesfall-Leistung um 10 % | ||
Option: Zusatzschutz Krebs Plus | ||
Sofortleistung bei Krebserkrankung | ||
Sofortleistung bei Herzinfarkt oder Schlaganfall |
Unser Tipp: Denken Sie auch an die Absicherung von Ehe- oder Lebenspartner
Viele Familien versichern nur den Hauptverdiener, damit sein fehlendes Einkommen im Todesfall durch die Versicherungssumme ersetzt wird. Es ist jedoch sinnvoll, auch eine Risikolebensversicherung für den Ehe- oder Lebenspartner abzuschließen – so wird der Hauptverdiener im Todesfall des Partners entlastet. Auch wenn die Summe unter Umständen nicht so hoch ist, kann der Hinterbliebene damit beispielsweise eine Kinderbetreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.
Die EUROPA Risikolebensversicherung: Mehr drin für Sie und Ihre Kunden!
Vorteile für Sie
- Persönliche Unterstützung durch erfahrene Maklerberater
- Einfacher, schneller und sicherer Online-Abschluss
- Klare und verlässliche Provisionen
Vorteile für Ihre Kunden
- Flexible Absicherungsmöglichkeiten
- Faire Tarife für jeden durch differenzierte Risikoeinstufung
- Seit Gründung der EUROPA Lebensversicherung wurden die Gewinnanteile zur Verrechnung mit den Beiträgen noch nie gesenkt
- Wertvoll und preisgekrönt: bei unabhängigen Vergleichen top platziert
Risikovoranfrage
Sie möchten eine unverbindliche und anonyme Einschätzung, ob Ihre Kundin / Ihr Kunde eine EUROPA Risikolebensversicherung abschließen kann? Nutzen Sie unsere Risikovoranfrage!
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Wir stehen Ihnen gerne unter der folgenden Telefonnummer zur Verfügung. Oder senden Sie uns eine E-Mail und wir melden uns schnellstmöglich zurück.
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Was für eine Zusammenarbeit mit der EUROPA spricht:
- Persönliche Unterstützung durch erfahrene Maklerberater
- Service- und lösungsorientiertes sowie unkompliziertes Handeln
- Passgenaue und vielfach ausgezeichnete Tarife für Ihre Kunden
- Einfacher, schneller und sicherer Online-Abschluss
- Etablierter Versicherer mit mehr als 50 Jahre Kompetenz auf dem Versicherungsmarkt
Antworten auf häufige Fragen Ihrer Kund/innen zur Risikolebensversicherung
Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für die gegenseitige Absicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risikolebensversicherung ist daher besonders wichtig für …
- Familien, insbesondere mit (kleinen) Kindern.
- Ehe- und Lebenspartner, da die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung in der Regel nicht ausreichen.
- Alleinerziehende, da durch die alleinige Verantwortung die Absicherung der Kinder besonders wichtig ist.
- Lebensgemeinschaften, da sie gesetzlich nicht abgesichert sind.
- Bauherren und Kreditnehmer, um die Finanzierung der Immobilie zu gewährleisten.
- Selbständige und Geschäftsführer, um Ihre finanzielle Verpflichtungen abzusichern.
Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.
Die Dauer des Absicherungsbedarfs richtet sich z. B. nach dem Alter der Kinder oder Dauer der Darlehensverbindlichkeiten. Bei der Absicherung der Familie ist eine Mindestlaufzeit bis zum Ende der Ausbildung / des Studiums des jüngsten Kindes oder bis zum Renteneintrittsalter des Versicherten sinnvoll. Bei der Absicherung eines Kredits oder Darlehens wird die Laufzeit so gewählt, bis die Verbindlichkeiten getilgt sind / das Darlehen abbezahlt ist.
Für Alleinerziehende ist eine optimale Höhe der finanziellen Absicherung der Kinder besonders wichtig. Dabei sollte man sich allerdings nicht allein auf die allgemein genutzte Faustformel (3- bis 5-faches Jahresbruttoeinkommen) verlassen, die das aktuelle Jahreseinkommen als Berechnungsgrundlage nimmt.
Überlegen Sie stattdessen gemeinsam mit der / dem Alleinerziehenden wie lange das Geld ausreichen muss – also zum Beispiel – wie lange und wie viel Geld benötigt wird, bis die Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Beinen stehen.
Zu berücksichtigende Faktoren:
- Aktuelles Einkommen des Elternteils, sowie bevorstehende Einkommensänderungen (z. B. Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit)
- Altersabhängige Unterhaltskosten für die Kinder (z. B. Ausbildung, Studium)
Downloads zur konstanten Risikolebensversicherung